关于我区金融业发展情况的调研报告

作者: 来源: 关注:249 时间:2018-11-20 09:31

关于我区金融业发展情况的调研报告

区人大常委会党组书记、主任  王继民

 

      金融业是现代经济的核心,在加快新旧动能转换步伐、推动经济转型升级中起着重要作用。大力发展金融业,对于我区实体经济的不断壮大、经济发展方式的优化转变、经济结构的深度调整,有着重要的支撑和保障作用。20181031日,习近平总书记主持召开中共中央政治局会议,分析研究当前经济形势,部署当前经济工作,对新时期金融工作提出了要求、指明了前进路径,也体现出中央对新时期金融工作的重视。为深入贯彻落实习近平新时代中国特色社会主义思想和党的十九大精神,将市委、区委关于开展“大学习、大调研、大改进”活动的要求落到实处,一段时间以来,我带领区人大机关有关工作人员对我区金融业发展情况进行了专题调研,与政府金融、经信、财政等职能部门和部分银行、投融资以及贷款担保机构进行了深入座谈交流,对2017年全区金融业发展情况进行了深入地梳理和分析。现将有关情况报告如下:

一、全区金融业发展基本情况

2017年,我区金融业实现增加值25亿元,实现税收3.8亿元。

(一)银行业:

截至2017年末,我区现有银行机构22家,银行存款余额697亿元,比年初增加86亿元,贷款余额389亿元,比年初增加60亿元(具体存贷款情况见附表12)。

(二)非银行金融业:

1、投融资平台。主要是山东明水国开实业开发有限公司,注册时间2016年4月,注册资金50亿元,是明水经济技术开发区的国有独资公司。公司成立以来,主要是按照区委、区政府和开发区的工作部署,组织进行特色产业园区的建设推进和重点招商项目的合资合作。2017年以来,牵头成立20亿元的特色园区建设基金,目前到位资金5亿元;投资3000万元用于生物医药产业园的建设;投资6000万元用于重点招商项目的合资合作。

2、章丘文旅发展有限公司。2017年09月07日成立,注册资金10亿元,公司经营范围包括:文化、旅游、体育项目的投融资、开发、建设、经营;物流、商贸流通项目、物业管理的投资;文化、旅游、体育产品的开发与经营;酒店管理;会展服务;营养健康咨询;演出活动的组织策划;广告设计、制作、代理、发布;物业管理;房屋租赁;房地产开发、销售;工艺品的生产与销售等。目前,公司运营为政府财政拨款,暂无投融资情况。

3、中小企业融资担保机构。

(1)区中小企业融资担保中心。注册时间2000年4 月,注册资金1亿元,是经区政府批准成立的正局级事业法人单位,自收自支,自主经营,自负盈亏,独立承担民事责任,开办资金全部由财政注入。2017年底,中心总资产1.6亿元,净资产1.27亿元,年度新增担保金额1.55亿元,年末在保余额1.5亿元,实现利润184万元。自中心开办以来,累计担保贷款额25.8亿元。

(2)区恒通小额贷款股份有限公司。注册时间2010年12月,注册资金1亿元,经营范围面向区域内“三农”和小微企业服务。2017年底,公司净资产1.266亿元,年末在保余额1.022亿元。

(3)区同晟工业企业融资担保有限公司。注册时间2008年1月,注册资金1亿元。2017年底,公司净资产4.25亿元,年度新增担保金额3.25亿元,年末在保余额2.9亿元,实现收入1127万元,实现利税392万元。自公司开办以来,累计共为中小微企业提供服务近1400笔,担保贷款额近70亿元。

4、朱家裕景区(百脉文化旅游产业有限公司)。朱家裕景区现由济南百脉文化旅游产业有限公司负责管理运行。公司成立于2013年03月25日,注册资金3000万元。法定代表人王汝勇,公司经营范围包括文化旅游项目开发、建设、管理;文化旅游产品开发等,企业正式员工2人,朱家裕景区员工35人。2017年以来,曾与多个投融资机构接触合作,但由于种种原因均未谈成,投融资方面无实质性进展。

5、证券业。目前我区共有证券机构两家:山西证券和中泰证券,属于济南山西证券和中泰证券的子公司,由于我区没有证监会,对证券公司无管理机构,无法统计其经营情况。

2017年,我区金恒宇包装和四维律动分别于1月和8月成功挂牌“新三板”;宏金龙印务、康特农科、杨帆环保、晶华光电登陆齐鲁股权交易中心。截至目前,全区上市企业1家(章股);新三板挂牌企业8家(圣泉、万斯达、大汉、伊莱特、绿邦作物、昊月新材料、金恒宇、四维律动)。

二、在助力全区发展中的作用

(一)提供资金保障,服务实体经济发展。从大的数据上看,2017年底全区各项贷款余额389亿元,与2016年相比增幅18.2%,这些资金均是我区实体经济发展的重要支撑。同时,我区2017年银行存款总余额697亿元,与2016年相比增幅14.1%,金融总量不断壮大;2017年存贷比为55.8%,与2016年相比增长3%,金融体系不断完善;2017年齐商银行、天津银行相继落户我区,我区银行机构增加到22家,通过政府、银行、企业的三方努力,银企对接工作深入推进,“速贷通”、“税贷通”、“循环贷”“金未来”、“阳光信贷”等各具特色的信贷产品,为企业贷款提供更多选择,银政企合作成效初现,为企业转型升级和全区产业提升提供了重要资金保障。 

(二)有效保障全区重点工作顺利推进。围绕区委、区政府规划布局的21个特色产业园区,国开公司与鲁信、济南发展投、上海兴橙等专业投资公司合作,成立了总量20亿元的特色园区建设基金,为21个园区建设提供坚实的资金保障。截止目前,济南高层次人才创新创业示范基地、中小企业转型发展示范园、生物医药产业园、济东智造新城、凤凰山工业园、刁镇中小企业创业创新园6个特色园区顺利开工建设;入驻生物医药产业园的企业达16家,具有国际领先水平的高端研发项目5个。国开公司以参股的形式投资6000万元与哈工大机器人(山东)有限公司,合作成立了哈工大机器人(山东)智能装备研究院有限公司;与无锡国联环保能源集团有限公司,合作成立了济南中联国开新能源有限公司,共同推进分布式屋顶光伏发电项目,目前已完成装机容量10兆瓦,日发电量5万度,年销售收入1200万元。

(三)搭建银、企、担三方合作平台,实现多方共赢。中小企业融资担保中心、恒通、同晟3家担保机构,作为介于银行与小企业之间的第三方非金融机构,以其“短、频、快”的特点,在一定程度上为我区企业融资发挥着重要的银行信贷补充作用。3家担保机构与全区20余家银行签订了业务协议,2017年度共增加担保金额约6亿元,年末在保金额5.42亿元,既缓解了我区企业融资难、担保难问题,也为银行化解了金融风险,促进了我区良性金融生态环境的建设。

(四)服务中小微企业发展,解决农户实际困难。中小微企业在促进我区经济平稳快速发展、解决就业问题、维护社会稳定方面发挥着重要作用。由于受国内金融收缩、环保整治等各种因素的影响,我区中小微企业发展遇到了诸多瓶颈。作为服务中小企业的担保机构,中小企业融资担保中心、恒通、同晟都能够将服务企业作为工作中心,将帮助企业做大做强作为工作目标,不断强化内部管理,严格控制风险,积极探索业务新模式、大胆创新工作思路,有力地促进了中小企业的健康快速发展。同时,恒通坚持“小额、分散”的原则,面向区域内“三农”和小微企业服务,乡镇分理处每年贷款总额在2000万元左右,为当地小微企业和农户解决了许多实际困难。

三、当前存在的主要问题

近几年,我区金融业在数量规模与质量效益上有了很大提升,但仍面临一些问题和不足,具体表现在:

(一)从银行业来看:

1、银行存贷比偏低。从大的数据上看,2016年底全区银行存款余额612.82亿元,贷款余额325.47亿元,存贷比仅为53.1%2017年底全区银行存款余额697亿元,贷款余额389亿元,存贷比仅为55.8%;2018年4月底,全区银行存款余额760亿元,贷款余额401亿元,存贷比仅为52.8%,比年初又减少了3个百分点。近些年我区银行存款持续增长,但是存贷比却一直处于偏低的区间。

2、金融支持实体经济力度不够。截至2017年末,全区总贷款余额为389亿元,其中农林牧渔业、制造业、电力热力燃气水资源、批发零售业、交通运输邮政、房地产业、租赁和商务服务业等实体经济贷款共计151.77亿元,占比39.02%,不到四成,建筑业、采矿业、水利、环境和公共设施管理业贷款呈萎缩态势。

(二)从非银行金融业来看:

1、创新驱动不足,专业人才缺乏。从政府层面来讲,金融、财政、经信等职能部门在金融管理干部队伍配备上够强,在金融专业人才、专业干部培养和引进方面力度不够,在切中要害、破解金融业发展制约因素方面还有待提升;从担保公司、投融资公司等非银行金融企业层面来讲,缺乏有金融专业知识、金融头脑和金融视野的专业经营人才,造成资金活不起来,企业发展受限。

2、服务小微企业发展力度不够。一是由于目前存在风险补偿机制缺位问题,加之经济下行压力加大、环保政策等诸多因素影响,我区融资担保机构对担保对象会进行严格筛选,几乎每一笔担保业务都要求抵押物覆盖担保额。这就造成针对小微企业担保机构不愿担保、银行不愿贷款的现象,致使很多成长型小微企业难以发展壮大。二是非银行业金融机构的服务能力不足、服务渠道少,注册资本金规模小,投融资平台建设起步晚,还未发挥大的作用。

四、促进金融业发展的建议

针对调研中发现的问题,建议从以下几个方面改建金融工作。

(一)强化政策引领,优化金融业发展环境

政策是发展的先导,有了好的金融政策才有好的金融业态。建议:一是发挥政府基金引导作用,发展政府性融资担保机构,营造公平开放的企业投融资环境。二是研究制定我区系统性的金融业发展规划和行业扶持政策,加大现代金融机构和关联机构的引进力度,做大做强现有金融企业。

(二)研究措施、主动作为提高银行业存贷比

一是加强银行等金融机构与大项目建设的对接力度,吸引金融贷款和优质基金和大的投融资机构,为全区优质项目发展提供资金保障。二是加强对金融机构的监管和对银行信贷投放的考核,引导银行加强服务实体经济力度。三是发挥政府引导作用,加大政、银、企三方的对接和沟通力度,加大对失信企业的信息共享和打击力度。四是发挥政府金融资源的作用,政府支付功能向存贷比高和境内法人金融机构倾斜。

(三)搭建平台着力破解担保难、贷款难、融资难问题

一是夯实政银企对接的平台和机制,持续加强政银企对接常态化、专业化、制度化。二是做大做强现有融资平台,以政府为引导、资本为纽带、市场为导向、重大项目为带动,引进战略合作伙伴,注入优质资金和资产,提升平台现代化管理水平。三是搭建信息共享、风险共担的担保平台,对现有担保机构加大资金投入,扩充资本金,壮大担保实力,提升融资服务能力。四是搭建企业上市融资平台,加强对全区工业企业拟上“新三板”挂牌及上市融资、再融资的分类指导和精准协调服务,全力协助成长性良好且有上市挂牌意向的企业实现“改制-上市挂牌-融资”一体化推进,全面提升资本市场推进水平。五是加快非银行业金融机构的扩张和提升。

(四)加大引资引智力度,让专业人才引领全区金融业发展

一是引进金融专业人才和高端管理团队,建议出台有关金融高层次人才的优惠政策和措施,吸引优秀金融人才来章工作,为全区金融业发展提供人才和智力支撑;指导和鼓励非银行金融企业引进高端管理人才和管理团队,提升企业运营水平、更新发展理念、优化发展方式,更好服务全区经济发展。二是引进大的、优质的投融资机构和好的项目及基金,为全区经济发展和多层次资本市场的建立注入“源头活水”,为企业提供有力的贷款保障,为全区经济转型发展注入新动能。


附表1   2017年银行机构存贷比情况

一、存     

 

人民币存款总

余额

亿元

1、住户存款余额

2、非银行金融机构存款余额

3非金融企业存款余额

4广义政府存款余额

 

活期存款

定期存款

通知存款

协议存款

结构性存款

个人大额存单

 

活期存款

定期存款

协定存款

结构性存款

 

财政性存款

机关团体存款

2017

697

435.17

101.86

242.37

4.82

53.74

6.78

20.67

2.23

144.4

97.36

7.79

5.3

8.26

115.2

31.47

83.73

86

31.37

8.08

8.37

1.7

4.89

2.1

8.31

2.25

20.61

17.66

1.8

2.3

3.82

34.04

26.84

7.2

14.1%

7.78%

8.62%

3.58%

64.8%

10 %

44.8%

67.26%

0.89%

17.1%

22.16%

30.48%

74.9%

86%

41.9%

580%

9.4%

二、贷     

 

人民币贷款总

余额

亿元

1、从贷款行业看(另外237亿元为个人贷款等)

2从贷款期限看

3、从贷款主体看

农林牧渔业

制造业

电力、热力、燃气及水资源

批发和零售业

交通运输、仓储和邮政业

房地产业

租赁和商务服务业

短期贷款

中长期贷款

票据融资

住户贷款

非金融企业及机关团体贷款

2017

388.85

1.28

72.3

21.58

7.34

23.87

18.2

7.2

131.71

220.52

36.62

178.36

210.49

60

0.14

0.72

13.83

0.79

21.27

1.44

1.47

25

54.8

19.9

50.69

9.2

18.2%

12.2%

1%

178.5%

12%

838%

8.6%

25.7%

23.4%

33.1%

35.2%

39.8%

4.6%


附表2   全区银行机构存贷款情况表

(以201712月底存款余额为序)

 

 

存款余额(亿元)

贷款余额(亿元)

存贷比

1

章丘农村商业银行

156.36

103.41

66.1%

2

发展银行

14.07

11.48

81.6%

3

中国农业银行

112.49

43.40

38.6%

4

中国工商银行

77.67

60.13

77.4%

5

中国建设银行

75.61

57.84

76.5%

6

中国邮政储蓄银行

70.92

12.98

18.3%

7

齐鲁银行

26.46

17.01

64.3%

8

中国银行

26.00

30.95

119.0%

9

齐鲁村镇银行

18.28

12.40

67.8%

10

交通银行

10.21

2.01

19.7%

11

光大银行

13.49

3.37

25.0%

12

北京银行

7.03

1.81

25.7%

13

华夏银行

12.21

5.75

47.1%

14

威海银行

6.52

1.83

28.1%

15

民生银行

11.92

5.05

42.4%

16

莱商银行

4.41

3.29

74.6%

17

青岛农商行

5.02

7.12

141.8%

18

青岛银行

3.69

1.84

49.9%

19

兴业银行

5.93

1.73

29.2%

20

中信银行

2.07

4.89

236.2%

21

齐商银行

4.21

0.48

11.4%

22

天津银行

1.02

0.05

4.9%

人民银行:财政性政府存款

30.03

0

 

697

3 88.85

 

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